빚이 너무 많은 경우 일을해서 소득이 있는 경우라도 매달 상환금을 다 마련하지 못해 연체를 할 수 없기 때문에 또다시 빚을 지게 되고 .. 1년만 반복되어도 더이상 늪에서 헤어날수 없게 됩니다. 때문에,, 일정기간 소득이 있어 빚을 갚고있는데도 빚이 늘어나거나 줄어들지 않는다면 개인회생이나 개인파산 워크아웃 제도를 생각해봐야 합니다.
일반적으로 신용불량자의 기준은 30만원이상의 금액을 3개월이상 연체를 하거나 30만원이하의 소액이라도 3건이상이 연체되는 경우 신용불량자로 등재가 됩니다. 자신이 신용불량자로 등재되었는지 확인하는 방법은 나이스,올크레딧에서 확인할 수 있습니다.
신용불량자 회생방법
배드뱅크 - 5천만원이하의 채무를 지고 있는 연체자를 대상으로 최장 8년간 무이자로 돈을 빌려주면서 다른 채무를 갚게 하는 제도입니다. 사람이 여러 금융기관에 채무를 지고 있는 경우 배드뱅크에서 이곳의 채무를 모두 모아서 갚아주고 채무자는 무이자로 8년동안 배드뱅크에 돈을 갚으면 됩니다.
개인워크아웃 - 신용회복위원회에서 3억원이하의 빚이 지고 있는 경우에 이자부분에 대해서 탕감을 해주고 원금을 갚게 해주는 제도로 신용불량자로 등재되어 있어야 하며 소득이 있어야 합니다.
개인회생 - 채무액이 최하 1500만원이 넘어야 하며 5억원이하의 채무를 지고 있는 경우에 (담보는 10억) 신청이 가능하며 법원이 채권자와 채무조정을 통해 원금의 20%~70%로 변제금액을 조정하며 3~5년정도 금액을 변제하고 나면 나머지 채무는 면책을 받을수 있습니다.
개인파산 - 개인파산을 하게되면 모든 채무를 탕감받을수 있습니다. 또한 가족들에게도 전혀 불이익이 남지 않습니다. 차후 금융거래도 정상적으로 할 수 있고 사업도 할 수 있습니다. 단,, 개인파산의 경우 신청자격이 상당히 까다로우면 절차가 엄청나게 복잡하고 진행중에는 신용거래의 불이익이 있을수 있으며 수십가지의 서류가 필요하고 면책까지 상당히 오랜시간이 걸리는 단점이 있습니다.
신용불량자로 등재가 되었다고 해서 또한 더이상빚을 갚을수가 없다고 해서 나약한 생각만을 할것이 아니라 인생은 길고 자신이 살아가는것입니다. 나라에서는 여러가지 구제할 수 있는 방법을 제시하고 길을 열어두고 있습니다. 자신에게 맞는 방법을 선택해 하루속히 빚의 늪에서 탈출해 가족들과 마음편히 살수 있도록 하는것이 중요합니다.
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